相信了解过保险的朋友，都听说过“既往症”一词。现实生活中，也有因既往症而被拒保的案例。但是很多金融消费者还不是很清楚既往症到底是什么，它对保单的投保和理赔会有产生什么影响。接下来，我们一起来学习一下。

一、什么是既往症

首先，既往症并不是某一种特定的疾病，而是对被保险人过往健康状况的概括性定义。并不是所有以前得过的疾病都属于既往症，急性且短期可完全治愈的疾病，比如投保前患有感冒、发烧、急性肠胃炎等，就不属于既往症。真正的既往症，是指在保险合同生效日前，被保险人罹患已知或应知的有关疾病或症状，比如乙肝、哮喘、慢性胃炎等。

二、既往症对投保的影响

确定有既往症，就不能买保险了吗？

还是可以买保险的，但难免会有一定影响，具体怎么承保、保障什么，还要由保险公司来评估。

既往症代表的是已知的健康风险，而保险保障的是未来尚未发生的风险。因此，在有既往症、身体并非完全健康的情况下投保，保险公司所承担的风险也会有所增长。

所以，如果是涉及到人身健康的保险产品，如医疗险、重疾险、定期寿险等，可能会因为既往症而影响健康告知，可能会面临一下四种情况：

1、加费承保

保障内容不变，但保费有所增加

2、除外承保

保费不变，但保障内容将剔除既往症及相关并发症

3、延期承保

需再多观察一段时间，待明确诊断/进一步检查后再评估，或等身体健康符合要求后再次投保

4、拒绝承保

承保风险过高，无法提供保障

三、什么情况下，保险会因既往症拒绝理赔

一般情况下，如果后续因既往症出险，只要投保前如实告知既往症，且出险情况符合保险合同约定，就能得到赔付。

但要注意两点细节：

1、投保时，哪怕是被医生告知“无需治疗”的疾病，也应该如实告知保险公司。

前面说过，对于急性的、短期内可以完全治愈的疾病，如急性肠胃炎、急性阑尾炎、轻微擦伤等，不存在“既往症”的说法。但如果是已有明确诊断、需要进行长期或间断观察/治疗的疾病，哪怕医生表示当前无需治疗，也要如实完成健康告知，保险公司问什么就答什么，避免影响理赔。

2、投保后，就医时医生的主诉内容

哪怕已经获得了保险保障，看病时也要注意主治医生对病史的描述，避免无中生有地“制造”既往症，譬如“先天性”、“长期患有”等用词，或对于“**年前”这种描述疾病持续或产生时间的字眼，都要格外注意。

大多数既往症都是常年累月的“病果”，要想避免既往症影响购买保险，最好的方式是趁着年轻、健康，尽快为自己配置保障。

当然，如果当下已经存在既往症，一定要在购买保险时做好健康告知，才能合理享受保险保障、避免理赔纠纷！